围内适当高于银行的利率。

    而借贷宝上蚂蚁投资的产品利率没有超过4倍利率吧？同时行为人与相对人而言，在不能按期还款的情况下，相对人完全可以以债权人身份凭据借条向人民法院提起诉讼，主张债权。也就是大多数的经济犯罪只有在违约的情况下才能调查吧？”

    “刘总，你不得不承认的是蚂蚁投资与公民之间的借款是公民与金融机构之间的借款，不属于民间借贷？”这一点是蚂蚁投资的致命点，当初为了快捷方便，加上后世那些p2p平台运营的方式的影响，对这一点他没太注意什么非法集资为题，否则，当初直接以借贷宝名义吸收存款都比现在来的好。

    “1999年1月26日发布的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。这是没错，可也没说公民与金融企业之间的借贷就一定不属于民间借贷吧！”刘思对此很头疼，这个失误有点致命，“从借款用途分析，如果行为人主观上没有侵犯国家金融管理制度的动机，行为上也没有实施发放贷款，其借款的用途是投资办企业或生产经营活动，行为人对每笔债务均持有借有还的态度。而
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