日本的生丝和茶叶商人缺少现钱，而外国洋行支付的却是商业汇票，要等6个月才能到期，然后才能到外国银行取款。如果急需资金周转，就必须拿到外国银行进行贴现，但贴现率可能高达20%，等于白白损失失了20%的贸易利润，而如果不愿意损失，就只有等待。但是，丝茶都是不能等的商品，时间长了会变质。因此。资金短缺导致收购丝茶的速度缓慢，而丝农茶农等不起，就只有贱价出售。洋行则大获暴利。

    横滨正金银行的出现立刻打破了洋行对贸易的定价权。当洋行和商人们谈好合约，开出商业汇票时。正金银行立刻介入，它向商人们马上支付日元现钞买入汇票，折扣十分优惠。而这些日元现钞，正是日本政府大藏省在罗特希尔德银行的授意下以极低的利息借给正金银行的专项资金。这样，商人们无需再等待商业汇票漫长的到期时间。也不用拿汇票去外国银行做十分吃亏的贴现。现在，由正金银行持有汇票到期，承担全部风险。汇票到期后，外国商人的付款都将以金银币的形式直接流入大藏省在正金银行的账户。

    这样就形成了一个良性循环，正金银行从大藏省廉价借出日元纸币，再用纸币打折收购日本出口商手中的外国汇票，持有汇票到期后，外国金银币付款到正
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